연봉 4천만 원을 받으며 그랜저를 고민 중인가? 취등록세와 감가상각을 계산해 봤는가? 4천만 원짜리 신차 계약서에 서명하고 스마트키를 손에 쥔 순간 당신은 성공했다는 착각에 빠진다.
하지만 은행과 캐피탈 업체는 뒤에서 웃고 있다. 당신은 나를 위한 선물을 산 게 아니다. 당신의 미래 자산을 실시간으로 삭제하는 자본 분쇄기를 샀다.
당신이 차 문을 여는 순간 통장의 잔고는 소리 없이 증발한다. 이 글을 끝까지 읽고 당장 계산기를 두드리지 않는다면 당신은 평생 카드값과 할부금의 늪에서 허우적대며 자본주의 시스템의 건전지로 살아가게 된다.
1. 자동차 구매의 본질은 자산 삭제다
자동차 구매란 단순한 소비가 아니라 취등록세, 보험료, 유지비, 감가상각비라는 4중 비용이 동시에 발생하는 고비용 부채 계약이다.
자산이 형성되지 않은 사회초년생이 소득의 30% 이상을 차량 유지에 쓰는 행위는 미래에 부자가 될 수 있는 복리 투자의 기회를 스스로 포기하는 금융 자살과 동일하다.
2. 왜 당신의 계산법은 철저히 틀렸는가
많은 사람들이 월 할부금 60만 원이면 낼 만하다고 생각하며 그랜저를 계약한다. 이것은 전형적인 빈자의 셈법이다. 당신의 계좌를 파괴하는 것은 할부금이 아니라 당신이 애써 무시한 총 소유 비용과 기회비용이다.
1) 월급의 38%가 도로 위에 뿌려진다
연봉 4천만 원의 실수령액은 약 290만 원이다. 당신은 월 60만 원만 나간다고 생각하지만 실제로는 숨만 쉬어도 매달 약 110만 원이 사라진다.
- 취등록세: 차 값의 7%인 약 280만 원이 구매 즉시 증발한다.
- 보험료와 세금: 연 150만 원이 나간다.
- 유류비와 소모품: 월 30만 원 이상이 소요된다.
290만 원 중 110만 원을 차에 붓고 나면 남은 돈은 180만 원이다. 여기서 생활비를 빼면 저축액은 0에 수렴한다. 당신은 회사를 다니는 것이 아니다. 당신의 차를 먹여 살리기 위해 출근하는 것이다.
2) 확정된 마이너스 수익률 40%
주식 수익률 1%에는 목숨을 걸면서 왜 자동차라는 확정 손실 상품에는 관대한가. 자동차는 번호판을 다는 순간 중고차가 되어 가치가 떨어진다.
이를 감가상각이라 한다. 시간이 지날수록 돈이 사라지는 현상이다.
신차 구매 3년 후 차량 가액의 약 40%가 사라진다. 5천만 원짜리 차를 샀다면 당신은 가만히 앉아서 2천만 원을 잃는다. 어떤 재테크 전문가도 3년 만에 원금의 40%를 잃는 상품을 추천하지 않는다.
오직 판매자와 당신의 허영심만이 그걸 추천한다.
3) 기회비용이 당신의 미래를 죽인다
당신이 차로 날려버린 2천만 원과 매달 쏟아붓는 유지비의 진짜 가치는 기회비용이다. 만약 그 돈을 연 복리 5%의 배당주나 상장지수펀드에 넣었다면 어땠을까.
당신이 차에 태워버린 그 돈은 10년 뒤 1억 원 이상의 자산으로 불어날 수 있었다.
당신은 단순히 차를 산 게 아니다.
당신을 가난에서 구원해 줄 자산 증식의 종잣돈을 헐값에 팔아넘긴 것이다. 자산 5억 원이라는 안전판이 생기기 전까지 신차 구매는 당신의 계급 사다리를 걷어차는 가장 확실한 장애물이다.
3. 도움되는 팁
남들의 시선인 하차감은 3초면 사라지지만 당신의 빈곤은 30년 간다. 지금 당장 시스템의 노예 계약을 파기하라.
- 카푸어 즉시 탈출
- 월 소득의 15% 이상이 차에 들어가고 있다면 당장 그 차를 처분하라.손해를 보고 파는 것이 남은 인생을 구하는 유일한 길이다.
- 500만 원 이동 수단 확보
- 자산 5억 원을 모으기 전까지는 대중교통을 타거나 감가상각이 끝난 500만 원대 중고 경차나 준중형차를 타라.
- 수리비 폭탄을 맞아도 신차 감가상각비보다 훨씬 싸다.
- 강제 저축 시스템 가동
- 차를 없애고 확보한 월 100만 원을 투자 계좌로 자동 이체하라.
- 이 돈이 모여야 비로소 당신은 자본주의의 피해자에서 설계자로 신분이 바뀐다.
